Wie lange müssen Unternehmer noch auf Zahlungen ihrer Kunden warten? Diese häufige Frage markiert den Beginn des Forderungsmanagements, welches oft in das Mahnwesen übergeht. Besonders langwierig sind dabei Zahlungsfristen von vier Wochen oder mehr bei einigen Kunden. Große Unternehmen und Konzerne haben es leichter, ihre Liquidität zu steuern, beispielsweise durch Rechnungsvorfinanzierungen.
2012 wurde mit iwoca.de ein Start-up im FinTech-Sektor gegründet, das darauf abzielt, diese Lücke zu schließen. Die Gründer zielen darauf ab, das Liquiditätsmanagement durch Vorfinanzierungsmöglichkeiten für eine breitere Zielgruppe zugänglich zu machen.
Im Gegensatz zu Gesellschaften, die traditionelles Factoring anbieten und Forderungen gegen eine Gebühr erwerben, verfolgt iwoca einen anderen Ansatz. Um die benötigte Liquidität bereitzustellen, kooperiert iwoca mit der Fidor Bank, die das notwendige Kapital für die Finanzierungsvorhaben bereitstellt. Dabei agiert iwoca als Vermittler und bietet schnelle Kreditfinanzierungen für interessierte Unternehmen an.
iwoca ist keine Bank. Das Unternehmen arbeitet mit Partnern wie iwoca SCSp SICAV-SIF und der Fidor Bank zusammen, um Kreditlinien zu ermöglichen.
Da iwoca keine Darlehen vergibt oder Forderungen ankauft, unterliegt die iwoca Deutschland GmbH in Frankfurt am Main keiner typischen finanzrechtlichen Aufsicht. Das Unternehmen ist im Handelsregister (Amtsgericht Frankfurt, HRB 100833) eingetragen.
Schnelle und einfache Finanzierungen sind im Liquiditätsmanagement essenziell. Doch oft erschweren die Vergabepraktiken der Banken und die langen Zahlungsziele einiger Kunden die Finanzierung für Gewerbetreibende und kleine Unternehmen.
iwoca adressiert genau diese Gruppe: Selbstständige, Kleinunternehmen wie lokale Dienstleister, Online-Händler und Freiberufler. Das Ziel ist es, diesen Unternehmern schnell notwendige Liquidität zu verschaffen und das Unternehmenswachstum nachhaltig zu fördern.
Überblick der Zielgruppe:
Flexibilität ist im Liquiditätsmanagement sehr wichtig. Besonders für Freiberufler und Selbstständige ist es entscheidend, finanziellen Spielraum kostengünstig zu nutzen und sich nicht ausschließlich auf lange Wartezeiten für Zahlungseingänge zu verlassen. Die Konditionen müssen also passen. Wie stehen die Konditionen bei iwoca?
Das Angebot umfasst:
Beispiel: Für einen Kapitalbedarf von 10.000 Euro über vier Monate entstehen Zinskosten von insgesamt 504 Euro.
Voraussetzungen für Finanzierungen über iwoca:
iwoca setzt im Liquiditätsmanagement nicht auf klassische Rechnungsvorfinanzierung, sondern auf die Vermittlung von Krediten. Voraussetzung für die Beantragung ist das Ausfüllen eines umfangreichen Antrags, eine Legitimation und das Einreichen der Unterlagen zur Bank. Der Fortschritt des Antrags ist jederzeit einsehbar, was auch zeigt, ob Unterlagen fehlen.
Die Anmeldung erfolgt digital. Nutzer registrieren sich online durch einen Klick auf „Anmeldung“ oder „Registriere Dich kostenlos“ und geben nur die E-Mail-Adresse und einen Prüfcode ein. Weitere notwendige Angaben umfassen Branche, Rechtsform, Geschäftsdauer, Umsatzentwicklung und weitere Informationen. Ein Kundendienst steht bei Fragen zur Verfügung.
Die Bearbeitungszeit durch die Partnerbank ist kurz, und die Bewertung des Antrags kann durch Verknüpfung von Online-Konten wie eBay oder Amazon vereinfacht werden. Klassische Kreditunterlagen wie Kontoauszüge oder Jahresabschlüsse können ebenfalls eingereicht werden.
Im Bereich des Liquiditätsmanagements bietet iwoca eine alternative Herangehensweise. Im Vergleich zu anderen Factoring-Gesellschaften positioniert sich iwoca als Vermittler, nicht als direkter Kreditgeber. Die Digitalisierung und schnelle Bearbeitung ermöglichen zügige Entscheidungen und Auszahlungen, was insbesondere KMUs und Freiberuflern hilft.
Unkomplizierte Finanzierungen sind besonders bei Freiberuflern und kleinen Unternehmen gefragt. iwoca bietet eine Alternative zu traditionellen Rechnungsvorfinanzierungen und zielt darauf ab, Finanzierungshindernisse zu beseitigen. Mit spezialisierten und digitalisierten Verfahren strebt iwoca schnelle Kreditentscheidungen und -auszahlungen an, um Unternehmen wiederholt finanzielle Flexibilität zu bieten.