Mintos ist eine der bekanntesten P2P-Plattformen (Peer-to-Peer), auf der private Investoren Darlehen an Kreditnehmer vergeben. Gegründet 2015 in Lettland, hat sich die Plattform mittlerweile zum Marktführer in Europa entwickelt. Anleger erhalten die Möglichkeit, ihr Geld über verschiedene Kreditanbahner zu investieren, die es an Endkreditnehmer weiterverleihen. Im Gegenzug können Investoren mit attraktiven Renditen von bis zu 15 % pro Jahr rechnen.
Mintos dient dabei nicht nur als Vermittler, sondern übernimmt auch eine überwachende Rolle, insbesondere wenn es um die Rückholung von ausgefallenen Krediten geht. Die Plattform ist mittlerweile durch die FCMC (Finanz- und Kapitalmarktkommission Lettlands) reguliert und besitzt seit 2021 den Status einer zertifizierten Investmentgesellschaft. Dies bringt eine zusätzliche Sicherheit für Anleger, geht aber auch mit höheren Anforderungen an Steuerdokumente und Regulierungen einher.
Ich bin mittlerweile seit über 4 Jahren bei Mintos aktiv und habe dabei eine Vielzahl an Erfahrungen gesammelt. Rückblickend bin ich äußerst zufrieden mit der Plattform. Die durchschnittliche Rendite von etwa 9,5 % pro Jahr ist absolut akzeptabel. Im Laufe der Jahre habe ich lediglich geringe Verluste von ca. 6,16 Euro zu verzeichnen gehabt, was im Vergleich zu den Erträgen vernachlässigbar ist. Insbesondere die Einfachheit der Ein- und Auszahlungen überzeugt mich. Sie sind problemlos und das Geld ist innerhalb eines Tages auf meinem Bankkonto.
Die Registrierung bei Mintos war kinderleicht. Auch die Identifikation und die Fragen zu meinem Risikoappetit und Investitionswissen wirkten auf mich sinnvoll. Diese Transparenz schafft bereits zu Beginn Vertrauen. Nach der Einzahlung konnte ich direkt mit dem Investieren starten.
Das Webinterface und die App sind gut strukturiert und einfach zu bedienen. Natürlich braucht man als Anfänger etwas Zeit, um sich in die verschiedenen Optionen einzuarbeiten. Aber mit der Zeit gewinnt man Sicherheit. Besonders die automatisierte Auto-Invest-Funktion finde ich hilfreich, da ich damit meine Investitionen nach meinen Vorstellungen anpassen kann. Die vorgefertigten Strategien „Core“, „Custom“ und „Manual Investing“ geben sowohl Anfängern als auch erfahrenen Investoren ausreichend Flexibilität.
Ein entscheidender Grund, warum ich Mintos treu geblieben bin, sind die attraktiven Renditen. Aktuell erziele ich eine jährliche Rendite von über 12 %, was in Kombination mit meinen anderen Investments (wie ETFs oder Immobilien) eine attraktive Ertragsquelle darstellt. Hinzu kommt, dass ich täglich Geldeingänge in Form von Tilgungen und Zinsen erhalte, die ich sofort wieder reinvestieren oder auszahlen lassen kann.
Das Risiko bei Mintos darf man aber nicht unterschätzen. Während der Corona-Krise gab es vermehrt Ausfälle, sowohl bei einzelnen Krediten als auch bei ganzen Kreditgebern. Mintos hat jedoch bewiesen, dass sie hart daran arbeiten, die ausstehenden Gelder zurückzuholen. So wurden von den über 80 Millionen Euro, die zu Beginn der Krise ausstanden, inzwischen rund 73 Millionen Euro wieder eingetrieben. Trotz dieser positiven Entwicklung bleibt ein Restbetrag, der wohl nicht mehr eingezogen werden kann. Für mich persönlich bedeutet das, dass man sich bei jedem Investment bewusst sein sollte, dass Verluste möglich sind.
Ein Pluspunkt bei Mintos ist die Rückkaufgarantie. Diese greift, wenn ein Kreditnehmer mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug gerät. Der Kreditgeber ist dann verpflichtet, den investierten Betrag zurückzuzahlen. In der Praxis funktioniert das gut, auch wenn ich vereinzelt etwas längere Wartezeiten bei den Rückkäufen hatte.
Seit der Anerkennung als Investmentgesellschaft gibt es einige steuerliche Neuerungen bei Mintos. Anleger müssen künftig Quellensteuer auf ihre Erträge zahlen, je nach Herkunftsland des Kreditnehmers. Für deutsche Anleger bedeutet dies zusätzlichen Aufwand, da diese Steuer in der eigenen Steuererklärung angerechnet werden muss. Zum Glück stellt Mintos eine übersichtliche Steuerbescheinigung bereit, die den Prozess vereinfacht.
Die Benutzerfreundlichkeit der Plattform ist gut, auch wenn es noch Verbesserungspotenzial gibt. Die Website wurde in den letzten Jahren ständig weiterentwickelt und bietet nun eine bessere Übersicht über die Diversifikation der Investitionen. Die automatisierten Funktionen (wie Auto-Invest) sind gut durchdacht und auch für Anfänger zugänglich.
Einzig die Darstellung von verzögerten oder eingefrorenen Krediten könnte verbessert werden. Hier möchte ich als Investor mehr Klarheit darüber haben, wie lange die Verhandlungen noch dauern. Allerdings erhält man von Mintos regelmäßig Mails, die über den Status der Rückholungen informieren.
Nach meinen jahrelangen Erfahrungen kann ich eine klare Empfehlung für Mintos aussprechen. Die Plattform bietet attraktive Renditen, automatisierte Investmentoptionen und eine hohe Transparenz über laufende Kredite. Ja, es gibt Ausfälle, aber diese sind ein bekanntes Risiko, wenn man in P2P-Kredite investiert.
Mit einer durchschnittlichen Rendite von 9,5 % bis 12 % p.a. ist Mintos eine lukrative Option für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten. Die Rückkaufgarantie gibt zusätzliche Sicherheit, auch wenn sie nicht zu 100 % verlässlich ist. Ich halte es daher für klug, nur einen kleinen Teil des Portfolios in P2P-Kredite zu investieren und die Investitionen möglichst breit zu streuen.
Wer bereit ist, sich mit den Funktionen und Risiken der Plattform zu befassen, wird mit einer einfachen Bedienung, täglichen Zinszahlungen und hohen Renditen belohnt. Ein weiteres Plus: Die Ein- und Auszahlungen funktionieren reibungslos, und ich hatte mein Geld meist innerhalb eines Tages auf meinem Bankkonto.
Abschließend lässt sich sagen, dass Mintos 2024 nach wie vor eine interessante Anlagemöglichkeit ist. Wer sein Geld nicht zu riskant anlegen möchte, sollte jedoch gut überlegen, welchen Anteil seines Gesamtportfolios er in P2P-Kredite steckt. Eine Diversifikation über verschiedene Kreditgeber und Länder ist ratsam. Trotz kleinerer Kritikpunkte – wie der Informationsdarstellung zu verzögerten Krediten – ist Mintos für mich eine der besten P2P-Plattformen in Europa.